小微企业融资有何创新

来源：职称阁分类：经济论文时间：2018-06-13 09:23热度：

　　随着互联网的诞生及飞快发展，基于互联网大数据平台的融资模式给小微企业带来了希望，降低了融资门槛，使更多的小微企业能够快速融资，满足其发展要求。本文阐述了基于互联网大数据平台的小微企业融资模式，并提出相应建议，接下来小编简单介绍一篇优秀经济职称论文。

　　一、引言

　　小微企业在促进我国经济发展中占有重要地位，在增加税收、促进科技发展、增加社会就业等方面都发挥着重要作用，为我国经济稳定和谐发展做出了重要贡献。我国小微企业数量众多，做好小微企业，促进其发展，对我国经济发展、社会和谐稳定具有重要意义。然而，由于小微企业融资困难，严重制约了小微企业的有序发展，很多小微企业还没发展壮大，就由于融资困难的原因而夭折。在新形势下，随着互联网的发展，融资新格局不断发展完善，小微企业通过互联网大数据平台进行融资要简便得多，融资也有了保证，这将极大地促进小微企业的发展，并激励更多人投入到小微企业中来。

　　二、小微企业在传统融资平台下面临的困难

　　1.渠道单一传统融资渠道主要包括内源融资和外源融资。内源融资，顾名思义就是领导者向自己的亲戚朋友借贷或者是企业经营过程中的盈利部分。外源融资，既包括直接融资也包括间接融资，直接融资就是通过发行股票、债券的方式公开向社会募集资金，间接融资就是通过银行、信用社等机构进行贷款。然而，由于小微企业的所有权与经营权非常统一，领导层为了高度控制企业，基本不愿意通过出让股权来融资。另外，由于小微型企业规模经营较小，大部分金融机构考虑贷款风险的问题，也不愿意为小微企业贷款。2.融资成本高由于小微企业经营规模小、抗风险能力低，频繁出现一些企业的破产或停业。因此，商业银行进行贷款时，考虑到自身的经济利益和风险控制，就会提高贷款利率和相关手续费用，从而增加了小微企业的贷款成本。3.体制不健全借贷体制不够完善，扶持力度不足也是小微企业传统融资受阻的原因之一。金融机构对小微企业存在传统认识，不愿意为小微企业办理借贷。另外，部分小微企业自身的财务核算机制也不够完善，银行无法熟悉了解小微企业的财务状况、经营状况等，导致银行更加加重了对小微企业的歧视。另外，各级政府对小微企业的重视程度不够，扶持力度也不足。

　　三、互联网大数据平台下的小微企业融资概况

　　互联网大数据平台下的融资模式极大地降低了贷款门槛，大部分小微企业提出贷款申请后，都能够得到贷款。另外，互联网大数据平台下的融资更加透明，小微企业可以结合自身的情况选择适合自己的贷款利率，手续简单方便，无论是财务成本还是时间成本都大大降低，时间的缩短，无疑为小微企业的发展赢得宝贵的时间。

　　四、互联网大数据平台下的小微企业融资模式

　　目前，小微企业与金融机构之间的信息不对称，造成小微企业很难通过传统方式融资。而互联网大数据平台的发展正弥补了这一缺陷，很好地解决了信息不对称的问题。大数据平台就是对平台上的数据进行长期的收集，在此基础上进行分析和挖掘，这些庞大的数据，是宝贵的财富，通过不同方式的分析、提取，建立相应的数据库，这些经过分析、理解之后的数据库，就是非常有用的信息资源。这些分析后的数据通过大数据平台连接起来，就成为信息时代的支柱。通过大数据解决融资难问题的前提就是数据的真实性，真实性是大数据平台有价值的根本，如果数据不具备真实性，则大数据平台没有任何价值。只有这些真实的数据，通过大量的收集、分析、处理之后才能变成具有重大意义的信息，可以通过这些处理后的信息看出小微企业的经营状况、财务状况及信用状况，并能实施监控小微企业的动态，从而为小微企业融资奠定基础。这些数量庞大的数据主要来自以下几个方面：一是电商平台。电商平台是数据的主要来源，可以掌握大量小微企业的交易状况、产品状况、投诉纠纷状况等，也能够实时了解小微企业动态。二是贷款申请数据。通过这些数据能够了解企业的基本状况，这些数据主要包括法人的收入、学历、住房贷款、家庭状况及相关的公司情况。三是外部数据。目前很多外部数据也被一些电商平台整合到一起。外部数据包括一些海关、税收、网费、水电费、话费、银行系统数据等，还有一些电商平台以外的交流信息。通过这三方面信息的整合，金融机构可以得出比较完整的信息链，会对小微企业有一个真实、系统的了解。基于互联网大数据平台下的融资，具有成本低、效率高的特点。因为基于大数据平台下的信息获得成本，相比较金融机构需要花费大量时间和人力成本搜集企业信息要低得多，同时，基于互联网大数据下的融资手续也相当简便，节省时间，节省了金融机构的运营和审核成本。大数据平台所包含的信息包括方方面面，既包括交易金额、交易数量、产品质量、客户满意程度、售后服务、投诉纠纷等信息，也包括各种费用的缴纳，包括税收、海关、水电费、网费、话费、银行信息等，应该说可以全方位监控小微企业的动态，完全不存在金融机构的信息不对称问题。这样就为基于互联网大数据平台下小微企业融资提供了强大的支持。当然前提是企业没有不良记录。基于互联网大数据平台下的融资还具有快速的特点。小微企业通过互联网融资是完全可以通过互连网完成的，最快的几分钟就可以发放贷款，最慢的一周也可以收到贷款，这样快速的融资，无疑为小微企业带来了巨大的希望。而，通过金融机构进行传统的融资方式，则需要一系列繁琐、漫长的手续过程，无疑会极大影响小微企业的运营效率。

　　五、基于互联网大数据平台的小微企业融资创新策略

　　1.健全融资担保体系为小微企业提供征信评价“大数据”的中介机构是征信担保公司，由于这些数据能够合理分析和评价小微企业的偿还能力及信用水平，因此，它们的作用非常重要。然而，我国目前运营的征信担保公司还处于起步阶段，还需要更多的政策来扶持其发展，为小微企业提供一些征信评估与贷款优惠政策，也可以通过减少征信担保公司的税收来促进该行业的整体发展，从而使它们能够发挥出应有的作用，为更多的小微企业提供征信担保。2.完善国家征信体系降低融资成本的一个重要方式就是信用贷款，而造成小微企业贷款难的主要问题就是金融机构与小微企业间的信息不对称，因此，需要从根本上解决信息不对称的问题。解决这个问题，不仅仅需要建立互联网大数据平台、征信担保公司等，还需要积极建设和完善国家征信体系。需要政府进行全盘指导，整合各金融机构、纳税机构的信息，建立更加完备的数据库，包括小微企业的注册、纳税、违约、贷款等方方面面的信息，将这些信息整合起来并达到共享的目的，从而在国家层面完善征信体系，以使得这个“大数据”包括的信息更全面、更真实、更有效。3.扩展小微企业融资渠道小微企业数量众多，发展越来越快，已经成为我国经济发展不可或缺的一股力量，而且发展势头有越来越强劲的趋势。在互联网大数据的平台下，小微企业融资新模式需要金融机构积极与拥有大数据信息的企业平台进行合作，从而扩大小微企业融资服务范围，尽最大可能满足小微企业的融资需求，让更多的小微企业参与进来，开拓一些拥有大数据信息的企业平台，例如：电商平台、供应链平台、收单机构、政府采购平台等，这些企业平台都是非常好的融资渠道，通过这些方式可以拓宽金融机构的客户来源，利于小微企业与金融机构的合作，互相促进。4.完善小微企业还款制约机制首先，完善小微企业还款违约机制，同时明确互联网金融机构需要承担的部分风险，避免或者降低道德风险。例如：建立财务网站识别机制以及风险储备机制等，这样既可以保障小微企业的融资权益，也可以降低或规避互联网金融的贷款风险。其次，还款模式应该灵活机动，采取固定还款与浮动还款相结合的方式，让还款者自由选择，尽量避免出现高利贷现象。此外，对于出现还款违约的客户，要进行严厉的处罚，同时要进行互联网公告，降低其信用水平，使其望而却步。最后，严格依照相关法律，保障融资各方的利益，从而促进互联网金融平台的稳步发展。5.提高互联网金融安全管理互联网金融已经成为现代金融发展的主要趋势和方向，而互联网金融发展的重要保障就是互联网安全管理，只有在安全的基础上才能谈发展。互联网大数据平台的建设也需要安全保障，各信息平台要根据自身的情况，做好自身发展规划，并将安全管理纳入规划当中，探索出一条符合我国国情的发展道路。对于刚刚成立的互联网金融机构，切忌不能单纯模仿成熟机构的发展模式，一定要结合自身的情况走出特色的发展模式。互联网大数据平台的金融发展，一定要组建专业的风控团队，提高金融交易的防火墙技术，积极探索互联网安全维护策略，为互联网金融的有序发展保驾护航。

　　六、结语

　　互联网大数据平台下的小微企业融资问题是关乎小微企业发展的重要问题，同时也是促进互联网大数据平台发展的重要方面，二者是相辅相成的关系。小微企业作为我国经济发展的主要推动力，作为我国经济发展的新生力量及具有巨大发展趋势的经济体，应该引起我们的重视，而不能由于融资难的问题，妨碍小微企业发展。传统融资方式由于客观原因在短时间内很难有根本的改变，而在此契机下，互联网大数据平台下的融资就显得尤为及时和重要，是解决小微企业融资难问题的一条有效途径。要使互联网大数据平台的融资发挥应有作用，我们要建立一个和谐的环境，首先，小微企业要培养自身的信用意识，要让企业主能清除地意识到信用信息对于纯信用融资的重要性，促进小微企业的内部信用建设。其次，允许百家争鸣，目前，我国小微企业融资的市场很大，允许多种模式的存在，各企业完全可以根据自身的优势，选择适合的目标群体，服务好小微企业。在发展过程中也要注意数据信息的交流与融合，为彻底消除信息不对称，解决小微企业的融资难问题，并最终建立起统一的信用信息服务平台。

　　参考文献

　　[1]夏欢，吴敏珏.基于大数据平台的小微企业信贷模式研究[J].市场周刊(理论研究)，2016，(7)：98-99.

　　[2]梁亮.基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资创新研究[J].财会学习，2018，(8)：153-155.

　　[3]王艳林.基于大数据平台的互联网金融与小微企业融资——以阿里小贷为例[J].经济研究参考，2015，(69)：29-34.

　　[4]薛逸飞，谭晓雯.基于电子商务平台的小额信贷发展研究——以阿里小贷为例[J].知识经济，2014，(1)：68-69.

文章名称：小微企业融资有何创新

文章地址：http://www.zhichengg.com/jjlw/208.html

上一篇：企业中公允价值的作用
下一篇：中小企业融资有何障碍